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打造智能银行的敏捷信息科技能力 ——访平安银行科技开发中心规划团队负责人黄劲霄

2018-11-16 来源:金融科技时代 点击:
      近几年,云计算、大数据、人工智能、物联网等金融科技的兴起,不断给金融发展注入鲜活的动力,驱动着银行业迎来新一轮的变革。推进新技术与传统金融深度融合,已成为当下银行业发展的主流趋势。
      面对这一潮流,平安银行把握金融科技时代的发展趋势,以互联网思维主动拥抱科技,发挥科技引领的作用,积极应用先进科技对银行进行战略革新、管理革新、流程革新、产品革新、风控革新、运营与服务革新,凭借科技力量助推银行战略转型升级。为此,平安银行从多个方面构建了智能银行的敏捷信息科技能力,并实现了应用创新,效果明显,其信息化建设的经验值得与业界分享。本期我社专访平安银行科技开发中心规划团队负责人黄劲霄,与大家分享平安银行在金融科技领域的实践经验。
 
01:建设敏捷性专业队伍
 
      具备专业能力的队伍是信息化建设及科技创新的主体,建设专业队伍是银行信息科技可持续发展的必经路径,也是信息化建设的基石。
      平安银行秉承集团“资本驱动+科技驱动”的理念,制定了“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心战略,要求信息化建设必须主动拥抱科技,发挥科技引领作用,大力推动银行战略转型与升级。而实现银行信息化建设转型这一目标,黄劲霄认为,打造智能银行、提升敏捷信息科技能力是关键。
      敏捷驱动发展,是银行紧跟时代步伐、及时响应市场的必备要求。具备专业能力的队伍是信息化建设及科技创新的主体,建设专业队伍是银行信息科技可持续发展的必经路径,也是信息化建设的基石。对此,平安银行从“敏捷、专业”两个主线开展队伍建设。
      在总体策略层面,平安银行主要对标互联网企业和金融科技公司,建设敏捷型专业队伍。为了实现这一目标,平安银行敢于学习互联网企业的先进管理经验,吸收其敏捷管理的精髓,并采取一系列措施进行推进。包括促进产品部门和科技部门的深度融合和高效沟通,实现敏捷融合创新;按业务领域将开发团队细分,垂直服务于对应业务团队;实行扁平化管理,激发组织活力;学习互联网企业经验,强化组织的互联网思维,培育敏捷文化。
      在IT治理架构方面,平安银行设立了专职CIO,并设立了信息科技管理委员会,委员会主任由行长担任,副主任由首席信息执行官担任,通过信息科技管理委员会,实现全行重要IT架构的快速决策,在防范风险的同时加快了新技术应用的进程。
      在组织架构方面,平安银行充分参考互联网管理模式,适时进行组织调整和创新尝试。据介绍,平安银行信息技术部门在原有科技开发中心、科技运营中心的基础上,增设了零售科技开发中心。其目的是适应零售转型和创新发展需要,把零售业务相关的系统开发职能迁移到零售科技开发中心,并引入敏捷开发模式。据黄劲霄介绍,零售科技开发中心围绕两个方向进行优化:一是纵向,加强事业部产品导向,IT团队与事业部对齐,每个事业部有对应的渠道开发团队和产品开发团队,授权适度决策,强化产品意识;二是横向,统筹公共团队,设立共享IT团队,指定负责人,增强横向管理,实现关键IT资源集中管理和服务支持。通过这种方式,零售科技开发中心可较好地贯彻融合创新的策略,与产品部门实现深度融合,加快创新节奏。
 
02:打造智能化的弹性技术架构
 
      为实现技术架构的搭建目标和特征要求,平安银行大胆应用创新技术打造智能化的弹性技术架构,以改善传统的金融服务模式,降低运营成本,提升客户体验。
      传统银行的技术架构以集中式架构为主,比较依赖于高端服务器、网络设备、操作系统、中间件、数据库的能力,为业务系统提供高度的可靠性、稳定性、一致性的保障。但随着互联网金融3.0时代的到来,用户体验、处理性能、快速响应、创新能力、动态运维等对技术架构提出了更高的要求,传统技术架构已经无法满足这些要求,商业银行实施技术架构转型势在必行。
      面对这一趋势,平安银行结合银行转型要求及金融发展趋势,认为未来的技术架构应制度以客户为中心、高效利用资源、灵活快速创新、稳定可控易维护、业务可持续增长等为目标,而围绕着这一目标,转型后的技术架构应具备高容量、智能化、易扩展、开放、成本可控、安全稳定、支持敏捷开发的特征。为实现上述技术架构目标和特征要求,平安银行大胆应用创新技术打造智能化的弹性技术架构,以改善传统的金融服务模式,降低运营成本,提升客户体验。主要体现在应用架构体系建设和应用金融科技进行创新两大方面。
      在应用架构体系的建设方面,平安银行自2013年起开始大力推进应用架构转型。黄劲霄介绍道,为打造智能化的弹性技术架构,平安银行跳出传统银行的科技思维模式,以互联网思维检视银行传统应用架构存在的问题,并深挖客户、客户经理、管理人员面临的痛点,适应互联网金融和大数据时代要求进行架构体系改造。经过多年的持续优化和演进,平安银行最终建立了由12个中心组成的新型应用架构体系,具备架构开放、松耦合、性能卓越、弹性扩展、易于内部集成及与第三方对接等特点。通过该架构体系,在“客户交互→客户/用户识别→业务处理→分析决策”的整个服务过程中,为客户与客户经理提供及时、精准、极致的服务体验。如平安银行核心系统实现了亿级交易处理能力跃升,批量时间和联机处理时间大幅缩短,为客户提供了更高效的服务;采用创新的“双总线”设计,实现了内部系统之间高效的信息交互和利用,极大地提高了客户服务、客户营销、风险管控的及时性,提升了工作效率和服务体验,高效发挥数据价值。
      在应用金融科技进行金融创新方面,平安银行在坚守合规底线的前提下,依托平安集团近万名科技人员的力量以及在金融科技的领先优势,通过创新产品的孵化进行新技术的创新应用和实践,快速掌控金融科技,赋能金融创新。
      一是分布式架构。早在2014年,平安银行就开始跟踪研究分布式架构,进行相关的技术储备,并在支付平台、核心系统、大数据平台等方面开展了分布式架构的应用。如在核心系统和支付平台主要应用了分库分表、读写分离等技术,将查询类交易从关键交易中分离出来,大幅提升整体系统的吞吐能力,很好地支持高并发的交易场景。通过一系列分布式架构的实践,平安银行逐渐积累了经验,为后续将现有技术架构向分布式架构转型打下良好的基础。
      二是云计算。平安银行运用虚拟化技术等搭建了IAAS平台,构建了X86 Vmware,X86 OVM,SparcVM,Powervm四朵私有云,实现银行基础架构服务器资源、网络资源、存储资源的虚拟化管理,初步实现了基础架构的弹性管理能力,极大地提升了运营效率。据介绍,目前除了少数重要的核心交易系统以外,平安银行90%的生产系统已经实现了云化部署,测试环境则实现了100%的云化部署。
      三是大数据。平安银行搭建了大数据采集、大数据分析、大数据应用、大数据展现一体化的大数据基础平台,充分整合了集团数据、银行自身数据、外部数据等各类数据源,使用了Hadoop,Spark,Kafka,ElasticSearch等主流大数据技术进行分析计算,目前主要应用于信用评估、风险防范、智能决策、产品推荐、精准营销、自主报表、运营监控等领域,为智能化的架构转型打下基础。如平安智能反欺诈系统,其可从亿级别的海量金融数据中建立用户行为画像、训练大数据侦测模型,同时搭载高效的决策引擎,实现了毫秒级决策响应的全天候实时反欺诈监控,可有效防堵首笔欺诈盗刷交易,保证被盗刷的用户资金“零损失”。
      四是人工智能。平安银行基于大数据基础能力,结合机器学习等技术,实现了智能客服、智能投顾、精准营销方面的应用。以平安口袋银行4.0为例,其通过客服机器人“小安”,为客户提供在线客服服务,提高客户在线互动能力,进一步提升客户服务效率;同时,口袋银行4.0可通过智能投顾帮助客户有效理财,根据客户的交易记录与风险偏好,为客户提供个性化产品投资组合方案,并支持客户一键申购与调仓;此外,其通过精准营销实现了“千人千面”的个性化服务和营销效果,提高了客户的转化率。
      五是开放平台。平安银行搭建了面向企业、中小金融机构、集团、分行等合作伙伴的开放、互联、合作的开放API平台,使合作伙伴之间的互联系统实现了安全、高效、规范的连接,加快数字化资产的流通,从而建立生态圈,促进合作、刺激创新,实现合作共赢。通过开放平台,不仅帮助合作伙伴以更经济的成本、更高效的方式使用金融,也较好地促进银行架构从封闭走向开放,从而实现自身业务服务模式的创新,有效地将金融服务的触角延伸到社会经济与生活的各个领域中,加速了场景化金融的布局。
      六是区块链。平安银行积极开展区块链技术的探索研究,目前已在智能主账户、互联网商城、信贷融资3个方面展开应用,通过应用区块链探索分布式账本技术对传统金融模式的创新。其中,智能主账户应用区块链进行三方对账,提高对账时效、减少错账;互联网商城应用区块链进行资产登记、交易确权、交易溯源、对账;信贷融资方面,应用区块链为同业客户提供类银团同业交易的发布和撮合功能。
      七是生物识别。平安银行充分应用人脸识别、指纹识别、语音识别等生物识别技术,并在口袋银行、移动柜面、VTM一体机、橙e网、信用卡、汽融等业务平台或产品上进行了应用,在降低安全风险的同时提升用户体验。如基于深度学习的人脸识别技术,其识别精度达到99.8%,被广泛用于线上线下的身份核验场景、远程业务办理及移动柜面业务;指纹识别主要用于用户身份认证和应用的快速解锁。
      八是物联网。平安银行在动产融资业务中创新性地引入物联网传感设备、智能监管系统,实现了对动产的识别、定位、跟踪、监控等系统化和智能化管理,使参与各方均可从时间、空间两个纬度全面感知和监督动产存续的状态和发生的变化,降低融资业务风险,解决了广大客户的融资难题。在实物管理业务中将RFID技术与实物管理融合应用,极大地提升运营管理能力,节约大量成本。
      九是移动互联网。零售方面,平安银行借助移动App重建移动端生态体系,将重心从销售向服务转变,打通内部业务,改变传统产品及服务模式,并结合大数据、人工智能、生物识别等技术,为客户提供一站式金融服务。对公方面,基于移动互联技术打造综合金融服务平台,助力中小企业转型,深耕产业链金融和供应链金融,实现链条生态全覆盖,顺应实体经济电商化转型趋势,服务各类产业电商平台。
      通过在这些方面进行创新实践和应用,平安银行金融科技创新不断推进,步伐既快又稳。
 
03:提高快速交付能力
 
      平安银行在信息建设的过程中,经过多年的摸索形成了一系列提升交付能力的方法,主要包括提升自主可控能力、促进IT和业务融合发展、提高敏捷开发能力、打造弹性松耦合的架构。
      技术手段的丰富极大地激发了业务的想象力,给金融创新带来了无限的可能性,但也带来了更大的挑战。银行在传统金融领域占据的领先优势,或被金融科技快速发展带来的变化所打破,金融市场的淘汰周期将进一步缩短。在这种激烈的竞争环境下,银行需要快速掌握金融技术,并具备快速推陈出新和快速交付的能力,才能加快信息化建设的效率,取得领先优势。
      传统银行发展的过程中,业务对IT最大的诟病在于快速交付能力上。银行要提升快速交付的能力,需要根据自身的情况制定应对方法,提升IT匹配业务发展的速度。黄劲霄表示,平安银行在信息建设的过程中,经过多年的摸索,形成了一系列提升交付能力的方法,主要包括提升自主可控能力、促进IT和业务融合发展、提高敏捷开发能力、打造弹性松耦合的架构。
      在提升自主可控能力方面,平安银行长期坚持架构自主规划、关键方案自主设计、关键技术自主掌握的原则,关键系统基于自有平台、自主开发,促使银行科技团队主动掌握关键技术、具备关键能力,按需发展。如平安银行自主研发、自主设计的腾龙核心系统,该系统实现了13个月快速投产,消除了原对公核心系统 ICS对IBM大机系统的依赖及零售核心系统 FCR对国外软件厂商的依赖。
      在促进IT和业务融合方面,平安银行采用了IT工作前置、开发团队细分、优化部门联络制、实施合署办公等手段。通过IT工作前置,促进IT与业务融合,打造多层次的科技服务模式,支持快速响应;通过开发团队细分,垂直服务于业务团队/部门,提升沟通效率和专业水平;通过优化部门联络制,实现业务和IT的信息互通有无,设立BA实现类PMO、类产品经理的职责,作为加强业务与IT沟通的枢纽;通过实施合署办公,提升重大项目快速决策的能力,实现统一规划、需求、开发、测试,这一模式目前已经在零售科技开发中心全面试点。
      在提升敏捷开发能力方面,平安银行主要借鉴互联网企业的项目管理方式,引入敏捷开发管理方法,建立轻量化、可持续完善的敏捷开发流程,支持产品快速迭代创新。如通过每日站立会议,充分沟通工作中存在的问题和风险等,有效促进了信息透明,加强团队内协作。
      在打造弹性松耦合的架构方面,平安银行主要采取四大措施,包括注重打造功能高度复用、服务统一管理、参数化支持等能力;通过统一开发框架,提升开发效率;推进云平台建设,实现资源快速供应、快速部署、处理能力灵活伸缩;应用容器技术,支持快速部署。
 
04:信息化建设的展望
 
      未来,平安银行仍将坚定不移地应用新技术和互联网先进理念,持续打造和完善智能银行的敏捷信息科技能力,发挥科技引领的作用,助力银行转型发展,为实体经济做出贡献。
      平安银行在金融科技创新方面已经取得了初步的成效,但银行系统的复杂性注定了改变并非一蹴而就,而是要作为长期战略持续推进。展望未来,平安银行仍将坚定不移地应用新技术和互联网先进理念,持续打造和完善智能银行的敏捷信息科技能力,发挥科技引领的作用,助力银行转型发展,为实体经济做出贡献。据黄劲霄介绍,平安银行将主要从人才队伍建设、技术架构及交付能力方面进行完善。
      在建设敏捷型专业队伍方面,平安银行将把加大人才引进力度、提升研究人员的比重、培养既懂技术又懂业务的复合型人才、利用好集团万人科技人才优势等作为重点工作;在打造智能化弹性技术架构方面,则主要通过推动技术架构从封闭走向开放、大力开展分布式架构转型、实现生产系统全面云化、深化“人工智能+大数据”应用等方式实现;在提升快速交付能力方面,加大对分布式架构的研究学习、引进高端人才、完善跨职能产品团队以及开展产品经理制度、普及敏捷开发模式、推进分布式架构平台化、对内对外开展服务治理、打造基于DevOps的交付能力等将是未来平安银行的重点工作。
      在金融科技日渐发展的当下,平安银行通过建设敏捷性专业队伍、打造智能化的弹性技术架构,并提升快速交付的能力等方式,为信息化建设打下了坚实的基石,同时,构建起了信息化的核心能力,成功地为后续推进银行战略转型、打造智能银行积蓄力量。            
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